Saya punya teman yang telah menjadi penasihat keuangan selama lebih dari tiga dekade. Di antara percakapan favoritnya dengan klien adalah orang ketika dia dapat memberi tahu mereka bahwa mereka adalah “satu pertemuan buruk …”
Dengan kata lain, mereka telah membuat rencana yang memberi mereka kemandirian finansial yang mereka butuhkan. Akibatnya, mereka memiliki kemampuan untuk memberi pemberitahuan dan menggantungnya, kapan pun mereka ingin melakukannya – mungkin setelah satu pertemuan yang menjengkelkan atau buruk terakhir.
Seperti yang saya pelajari secara konsisten dari pendengar podcast saya, kemandirian finansial adalah tujuan pribadi, yang memungkinkan Anda membuat pilihan hidup tanpa uang menjadi faktor penentu utama.
Bagi banyak orang, ide ini mungkin tampak jauh – bahkan tidak mungkin. Bagi yang lain, itu mungkin, tetapi mereka tidak dapat menikmati tonggak sejarah begitu mereka mencapainya.
Berikut adalah beberapa cara untuk membantu Anda membangun fondasi yang diperlukan untuk mewujudkan kemandirian finansial:
Berapa nomor Anda?
Izinkan saya menyatakan dengan pasti: tidak ada aturan praktis tunggal yang akan membuat nomor “sihir” Anda. Tidak perlu mengandalkan aturan seperti “25 kali pengeluaran tahunan Anda” ketika ada begitu banyak kalkulator yang dapat menciptakan solusi yang lebih disesuaikan.
Bagian tersulit dari proses ini adalah yang paling sederhana: Anda perlu menghitung berapa banyak uang yang Anda habiskan setiap bulan. Jangan lupa untuk menambahkan biaya apa pun yang terkait dengan kewajiban berkelanjutan yang Anda miliki terhadap orang lain, seperti orang tua yang sudah tua, anak -anak dewasa atau membantu dengan cucu.
Kebutuhan bulanan akan dikurangi dengan pendapatan apa pun yang Anda antisipasi terima saat pensiun, termasuk pensiun, jaminan sosial, pendapatan pasif dari properti sewaan atau kepercayaan, dan pendapatan yang dihasilkan dari telur sarang Anda (tabungan, investasi, akun pensiun). Dengan informasi ini di tangan, Anda siap untuk mendekati perhitungan pensiun Anda.
Sekarang apa?
Setelah Anda memiliki nomor mentah, Anda mungkin menemukan bahwa Anda harus menghemat lebih banyak uang hari ini. Atau, Anda mungkin harus bekerja lebih lama, meskipun tidak harus melakukan hal yang sama.
Banyak orang berusia 40 -an menemukan bahwa mereka dapat beralih ke karier atau pekerjaan yang berbeda di usia 50 -an dan 60 -an, yang akan memungkinkan mereka untuk mencapai tujuan akhir mereka, dengan sedikit stres. Saya menyebutnya sebagai “off-ramp,” cara untuk memperlambat, tanpa memekik ke penghentian mati. Tetapi Anda hanya dapat menemukan itu off-ramp jika Anda memasukkan beberapa pekerjaan di muka. Untuk sebagian besar, ada trade-off yang terlibat dalam proses, tetapi hasilnya sangat besar: keamanan mengetahui Anda memiliki opsi.
Apakah saya harus menjadi Warren Buffett untuk sampai ke sana?
Perjalanan untuk mencapai tujuan Anda tidak dibangun untuk menjadi jagoan investasi. Ini dibangun di atas kebiasaan yang membosankan dan konsisten untuk menginvestasikan sebagian dari pendapatan Anda dalam indeks berbiaya rendah, diversifikasi atau dana yang diperdagangkan di bursa.
Aturan umumnya adalah menyimpan sebagian dari penghasilan Anda (di sini, satu aturan praktis dapat membantu: tembak untuk 20 persen atau lebih jika Anda mulai nanti atau ingin mencapai tujuan lebih cepat). Itu cukup agresif untuk membuat kemajuan, tetapi cukup berkelanjutan sehingga Anda tidak akan terbakar.
Salah satu catatan tentang menjadi investor jangka panjang: kadang-kadang Anda harus menanggung beberapa periode kekalahan yang mengerikan dan mengaduk. Sayangnya, semakin lama Anda berinvestasi, semakin tinggi kemungkinan yang harus Anda alami melihat penurunan nilai akun Anda dan hidup melalui koreksi (penurunan 10%), pasar beruang (terjun 20%), dan bahkan mungkin kecelakaan.
Untuk menanggung peristiwa yang mungkin ini, ingatkan diri Anda bahwa Anda memiliki rencana dan waktu itu adalah sekutu terbesar Anda.
Jill Schlesinger, CFP, adalah analis bisnis CBS News. Seorang mantan pedagang opsi dan CIO dari perusahaan penasihat investasi, ia menyambut komentar dan pertanyaan di askjill@jillonmoney.com. Periksa situs webnya di www.jillonmoney.com.
