Cyphr akan mengungkapkan bagaimana peminjaman menjadi lebih mudah bagi usaha kecil di TechCrunch Disrupt 2025

Itu terjadi suatu hari.

Jannae Gammage bekerja dengan Small Business Administration sebagai konsultan teknologi, membantu perusahaan mendapatkan akses terhadap modal melalui pemberi pinjaman tradisional, seperti bank dan credit unions. Namun, dia tidak bisa berhenti berpikir bahwa ada masalah: cara-cara yang menghubungkan pemberi pinjaman dan dunia usaha sudah ketinggalan jaman, terutama dalam bidang teknologi.

“Saya berada di dalam kekacauan, menyaksikan bisnis-bisnis bagus mati, ketika mencoba menavigasi alur kerja lama,” katanya kepada TechCrunch. “Tugas saya sebenarnya adalah menemukan teknologi untuk menyelesaikan masalah ini, dan teknologi itu tidak ada. Saya tidak dapat menemukan apa pun.”

Jadi dia menelepon teman lamanya, Alaia Martin, dan keduanya mulai bekerja. Pada tahun 2022, keduanya mulai bekerja Cyffrsebuah perusahaan yang berbasis di Kansas City yang berfokus untuk mempermudah proses pemberian pinjaman bagi pemberi pinjaman dan usaha kecil. Cyphr adalah finalis Top 20 di Medan Perang Permulaanbagian dari Gangguan TechCrunch 2025.

Produk ini menganalisis sumber data alternatif dan pola keuangan usaha kecil untuk membantu pemberi pinjaman membuat keputusan tentang kelayakan kredit usaha kecil. Cyphr mengalami beberapa kali pengulangan sejak peluncurannya, namun kemajuan terbaru dalam kecerdasan buatan membuka jalan bagi produknya seperti sekarang ini. Resmi diluncurkan di pasaran pada April 2024.

“Saat kami memulai, masalah yang ingin kami selesaikan adalah, 'Bagaimana kami dapat membuat penjaminan menjadi lebih cerdas, lebih cepat, sehingga para wirausahawan ini mendapatkan akses terhadap modal?'” Gammage, CEO, berkata. “Kami menginginkan sebuah dunia di mana uang bergerak bebas seperti yang terjadi di sektor lain. Kami datang dengan pengalaman yang berpusat pada peminjam, sedangkan banyak perusahaan berfokus pada 'bagaimana kami membuat hal ini bermanfaat bagi pemberi pinjaman.'”

Mereka mulai membangun LLM, menggunakan data pelatihan berdasarkan pemilik bisnis yang terabaikan dan keuangan perusahaan mereka, untuk membantu pemberi pinjaman membuat keputusan tentang perusahaan mana yang akan bermitra.

“Kami melakukannya secara manual,” kata Martin, COO perusahaan, tentang membangun LLM sebelum peningkatan terbaru AI. “Meskipun kami adalah perusahaan yang berbasis AI, kami mulai melakukan hal ini tanpa bantuan apa pun.”

Model mereka saat ini berada di atas model OpenAI, yang telah mereka sesuaikan sendiri.

Namun, pembaruan terbaru dalam AI tidak hanya meningkatkan produk mereka – tetapi juga membuat pemberi pinjaman lebih bersedia bekerja sama dengan mereka, kata Gammage. Industri keuangan telah mengalami perubahan karena COVID, dan mereka menyadari bahwa mereka perlu melakukan digitalisasi dan modernisasi dalam beberapa hal. “Sekarang Anda menambahkan AI ini, yang mereka gunakan sehari-hari, rasanya nyaman,” katanya.

“Jika kita punya [gone to market] pada tahun 2022, pasti akan jauh lebih sulit untuk mendapatkan dukungan, hanya karena ketakutan terhadap teknologi dan AI serta status quo,” kata Gammage.

Perusahaan telah mengumpulkan satu juta dolar hingga saat ini. Gammage mengatakan prosesnya mudah dan sulit pada saat bersamaan.

“Hal-hal yang saya pikir akan sulit ternyata tidak sulit. Hal-hal yang saya pikir akan cukup mudah, ternyata tidak sama sekali,” katanya. Salah satu hal yang menyakitkan adalah bagaimana modal mengalir: Mereka akan menyaksikan rekan-rekannya mengumpulkan jutaan dolar sekaligus, sedangkan bagi mereka, uang tersebut datang secara bertahap saat mereka ikut serta dalam akselerator dan berbagai kompetisi lapangan.

“Sangat sulit untuk mendapatkan momen katalitik ketika Anda menerima suntikan dana seperti itu,” katanya.

Martin, sementara itu, khawatir tentang bagaimana jadinya penggalangan dana di San Francisco sebagai dua perempuan kulit hitam dengan latar belakang non-teknis dari Midwest. “Kami tidak seperti yang Anda pikirkan ketika memikirkan seorang pendiri teknologi,” katanya. Namun menurutnya, mereka tidak mempunyai banyak masalah. “Kami diterima dengan sangat baik di Silicon Valley.”

“Saya sangat bersyukur kami dapat meningkatkannya karena saya tahu kurang dari 1% dari kami yang dapat mengatakan hal tersebut,” tambah Gammage.

Perusahaan ini mempunyai rencana besar: Saat ini sedang membangun platform untuk membantu perusahaan menemukan peluang ketika Piala Dunia tiba tahun depan. Gammage dan Martin juga telah memikirkan lokasi baru untuk perusahaan tersebut, meskipun belum ada kepastian.

“Kami sangat antusias dengan masa depan perusahaan,” kata Gammage, menambahkan bahwa memenangkan Disrupt's Battlefield diharapkan akan membantu mencapai tujuan ini. “Bahkan momentum pun membutuhkan uang.”

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang Cyphr dari perusahaan itu sendiri — sambil melihat lusinan perusahaan lainnya, mendengarkan presentasi mereka, dan mendengarkan pembicara tamu di empat panggung berbeda — bergabunglah dengan kami di Disrupt, 27-29 Oktober di San Francisco. Pelajari lebih lanjut di sini.